Можно ли самостоятельно улучшить или очистить (исправить) кредитную историю

yandex.jpg

Выражение – кредитная история слышали многие люди, обратившиеся к банковским структурам, у которых возникли финансовые затруднения. Но далеко не все из них знают, что под этими словами скрывается.

Что из себя представляет кредитная история?

Много людей сталкивались с ситуацией, когда для решения определенных проблем необходима некоторая сумма денег, которой в данный момент нет. И если отсутствует возможности одолжить их у друзей или хороших знакомых, то единственный выход – это обратиться к банковским структурам. Все займы и выплаты тщательно фиксируются в этих организациях и на основании таких сведений, передаваемых в специально созданное бюро, формируется кредитная история. Если человек выплачивал кредит вовремя в полном объёме, она хорошая. В случае просрочек платежей, невыплаты заёмных средств клиент финансовой организации попадает в разряд неблагополучных, его кредитная история фиксируется как плохая. Хотя каждый банк самостоятельно, основываясь на этих данных принимает соответствующее решение. При современном развитии IT-технологий к таким сведениям имеют доступ все банки и прочие финансовые организации.

Исправление кредитной истории

Следует учитывать, что иногда сведения о действиях по выплатам заёмщика поступают в БКИ (бюро кредитных историй) с наличием неправильных сведений по невнимательности персонала банка или иным причинам. Если, благодаря этому человек попал в число неблагонадёжных клиентов, но при этом уверен, что все выплаты были произведены в полном объёме и в срок, то эти сведения можно оспорить. Для этого необходимо:

  1. Составить письменное обращение с указанием всех моментов, которые не соответствуют истине, приложив имеющиеся копии чеков о погашении задолженности, паспорта, ИНН и иных документов.
  2. Отправить ценной бандеролью или письмом это обращение.
  3. Дождаться ответа.

Законодательные документы обязывают БКИ предоставить ответ на полученное обращение не позднее 30 суток. Но зачастую это период может сильно затянуться, для уточнения всех предоставленных сведений бюро будет обращаться в банк, а там не всегда спешат признать свои ошибки.


После того как БКИ вынесет свой вердикт, оно обязано в письменном виде известить заёмщика о принятом, после расследования, решении. Если оно будет положительным, то в реестр внесут соответствующие изменения, которые будут разосланы всем заинтересованным кредитным организациям. В противном случае кредитная история останется без изменений. Прибегать к такому способу следует если заёмщик уверен в своей правоте и имеет возможность документально это подтвердить. Если же присутствовали просрочки погашения заёмных средств, то легальными методами исправить существующую кредитную историю не получиться, но есть ещё один способ.

Улучшение кредитной истории

Какие бы жизненные перипетии ни привели к плохой кредитной истории, улучшить её можно исключительно одним способом. Для этого необходимо брать новые займы и вовремя производить выплаты. Но если репутация заёмщика оставляет желать лучшего, то он либо получит отказ в кредите или ему предложат заведомо невыгодные условия. Казалось бы, патовая ситуация, но разрешить её позволит микрокредитование в МФО. В таких организациях отношение к клиентам на порядок лояльнее, они выдают займы даже тем людям, которых большинство банков причисляют к категории больших рисков. Это старики, студенты, лица с плохой кредитной репутацией. Исправление кредитной истории процесс не быстрый, чтобы БКИ опять внесло заёмщика в число лояльных клиентов следует:

  • Погасить все суммы по просроченным займам, включая штрафы, даже если финансовые организации давно перестали о них напоминать. Это существенно улучшит репутацию.
  • Оформить заявку на получение средств в выбранной МФО, непосредственно сотрудничающей с БКИ.
  • Получить деньги и правильно их использовать.
  • Полностью расплатиться в сроки, прописанные договором, не допуская каких-либо просрочек.

Скорее всего, для улучшения кредитной истории придётся оформить несколько займов, сколько их потребуется взять и оплатить вопрос сугубо индивидуальный, но с каждым разом условия кредитования будут всё более выгодными.

Сколько необходимо микрозаймов для улучшения кредитной истории

Следует учитывать, что количество займов, необходимых для улучшения репутации заёмщика напрямую зависят от некоторых факторов: продолжительности просрочек, их количества, общей невыплаченной суммы. Для более детального составления точной схемы необходим отчет о существующей кредитной истории, эти сведения можно получить один раз в год бесплатно в БКИ или уплатив определённую сумму в финансовой организации, в которой был взят и не выплачен кредит. После этого следует:

  • Высчитать сумму необходимых займов, исходя из общего размера просроченных выплат, включая штрафы и начисленные проценты, например, она составить 50 000.
  • Определить какие средства можно без проблем получить в МФО, например, 10 000.
  • Разделить всю сумму долга (50 тысяч) на 10 тысяч.

В итоге для улучшения кредитной репутации необходимо обратиться финансовую организацию пять раз. Если для погашения займа использовать пятнадцатидневный период, то на исправление кредитной истории уйдет чуть больше двух месяцев.

Заключение

Основная масса отзывов о таком способе исправления и улучшения кредитной истории (использовании нескольких займов в МФО) положительные. После правильного расчёта схемы микрокредитования репутация заёмщика становится положительной для финансовых организаций, что позволяет в последующем получать в банках значительные заёмные суммы вплоть до ипотечных средств. Главное, взвешенно оценить свои финансовые возможности, занимать только тот объем средств, который существует возможность гарантировано вернуть, в полном объёме и своевременно производить погашение кредитов.



Наверх